DSR 계산기

먼저 공식부터

시중은행은 이 값이 40%, 제2금융권은 50%를 넘으면 대출을 내주지 않습니다. 연소득 6,000만원이라면 모든 대출의 연간 원리금 합계가 2,400만원(월 200만원)을 넘지 않아야 합니다.

연소득 — 세전이고, 인정되는 금액입니다

실수령액이 아니라 세전 소득을 넣습니다. 그런데 본인이 생각하는 연봉과 은행이 인정하는 소득이 같을까요. 다를 수 있습니다.

근로소득자는 원천징수영수증이나 건강보험료 납부 내역이 기준입니다. 성과급 비중이 크면 최근 몇 년 평균으로 보기도 합니다. 프리랜서나 사업자는 증빙이 더 까다롭고 인정 비율이 낮게 잡힐 수 있습니다. 정확한 숫자를 모르겠다면 작년 원천징수영수증의 총급여를 넣어 보시는 편이 가장 가깝습니다.

부채 — 종류마다 넣는 방식이 다릅니다

여기가 결과를 가장 크게 바꾸는 지점입니다. 특히 상환 기간을 실제 만기로 넣으면 DSR이 실제보다 훨씬 낮게 나옵니다.

스트레스 금리 — 변동금리에만 넣습니다

은행은 변동금리 대출의 한도를 계산할 때 실제 금리보다 높은 금리를 씁니다. 나중에 금리가 올라도 감당할 수 있는 만큼만 빌려주겠다는 취지입니다. 이자를 더 내라는 게 아니라 한도 계산에만 쓰이는 숫자입니다.

• ·순수 고정금리라면 0을 넣습니다. 금리가 오를 일이 없으니 가산할 이유도 적습니다.
• ·혼합형(일정 기간 고정 후 변동)은 순수 변동금리 보다 작게 잡힙니다.
• ·순수 변동금리는 가산이 그대로 붙습니다.

적용 비율은 정책에 따라 수시로 조정되고 수도권·비수도권을 다르게 보기도 합니다. 지금 몇 %p가 적용되는지는 금융위원회 발표와 거래 은행 안내를 확인하셔야 합니다. 기준을 모르겠다면 1~1.5%p를 넣어 보수적으로 돌려 보시면 실제 승인 가능성에 가까운 숫자가 나옵니다.

결과를 어떻게 읽나

계산기는 연간 총 원리금 상환액과 DSR 비율을 보여 줍니다. 여기서 봐야 할 건 두 가지입니다.

부채를 하나씩 지웠다 넣었다 해 보시면 어느 항목이 DSR을 끌어올리는지 바로 보입니다. 대개는 금액이 큰 주택담보대출보다 금액이 작은 신용대출이 범인입니다.

자주 나오는 질문