DSR (총부채원리금상환비율)

한 줄 정의

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 1년에 버는 돈에서 빚 갚는 데 얼마나 쓰는지를 나타낸 비율입니다.

DSR(%) = 모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연간 소득 × 100

시중은행은 40%, 제2금융권은 50%를 기준으로 삼습니다. 이 선을 넘으면 대출이 나오지 않습니다.

핵심은 "모든 대출"입니다

새로 받으려는 주택담보대출만 보는 게 아닙니다. 이미 갖고 있는 신용대출, 자동차 할부, 카드론, 학자금 대출까지 전부 합산합니다.

여기서 DTI와 갈립니다. DTI는 다른 대출의 이자만 보지만, DSR은 원금까지 넣습니다.

실제 납입액과 산정액이 다릅니다

DSR에서 가장 헷갈리는 지점입니다. 계산에 들어가는 건 실제로 내는 금액이 아니라 규정된 방식으로 환산한 금액입니다.

주택담보대출은 실제 만기 기준으로 원리금을 계산합니다. 반면 만기일시상환 대출이나 마이너스 통장처럼 원금을 갚지 않는 상품도, DSR에서는 원금을 정해진 기간에 나눠 갚는 것으로 간주합니다.

그래서 "이자만 내고 있는데 왜 DSR이 이렇게 높지?" 같은 상황이 생깁니다. 신용대출 3,000만원이 주택담보대출 한도를 1억원 넘게 깎는 것도 이 때문입니다. 계산 과정은 DSR 한도가 적게 나오는 이유에 정리해 두었습니다.

변동금리라면 여기에 스트레스 금리까지 더해집니다.

언제 확인해야 하나

청약이라면 넣기 전입니다. 중도금 대출은 통상 DSR 산정에서 빠지지만 잔금 대출에는 그대로 적용되므로, 당첨된 뒤에 확인하면 늦습니다.

본인 한도는 DSR 계산기에서 소득과 기존 부채를 넣어 확인하실 수 있습니다. 대출 종류별 산정 기준은 수시로 바뀌니 최종 수치는 거래 은행에서 확인하셔야 합니다.